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admin
- October 7, 2024
人壽保險是一種可以保障受益人在投保人逝世時獲得一定金額的保險。這種保險通常可以提供長期的保障，保險人可以根據自己的需求選擇不同金額和期限的保險計劃。人壽保險還可以提供其他附加的保障，例如意外死亡、殘疾、疾病等等。對於有家庭負擔的人來說，人壽保險可以為他們提供安心，保障他們的家人在他們不在時可以繼續生活下去。
人壽保險
單純無投資儲蓄成分的人壽保險主要的目的是提供保障，以保障受益人在投保人逝世時獲得一定金額的保險金，通常不具備儲蓄或投資功能，保費一般也較低。
儲蓄保險則可以提供儲蓄投資和保險功能，有助於投保人積累資產和儲蓄，同時也提供一定程度的保障。但是，由於部分保費被投資，因此儲蓄及投資保險的保費通常比人壽保險高。
儲蓄保險
儲蓄保險是一種長期儲蓄計劃，同時提供保障給付，例如死亡保險金或殘疾保險金，可以在保險期限屆滿時及特定的時間點獲取現金價值，目的是幫助個人積累資金以應對未來的支出或金融需求。儲蓄保險相對投資保險的風險較低，收益率也較低，但它可以為個人提供穩定的儲蓄方式。
投資保險
相比之下，投資保險一種具風險和回報的保險產品。它結合了保險保障和投資產品，旨在幫助個人實現投資目標，例如資本增值或收益產生。投資保險通常會將保險費用投資於股票、債券、基金等金融產品中，並且提供保障給付，例如死亡保險金或殘疾保險金。投資保險的風險和收益都比儲蓄保險更高，需要具有一定的風險承受能力和投資知識水平。
投資保險和儲蓄保險雖然有一些相似之處，但其本質上是不同的。投資保險是一種結合了投資和保障功能的保險產品，旨在幫助投資者實現資本增值或收益產生，同時也提供死亡保險金或殘疾保險金等保障給付。而儲蓄保險則更強調在保障方面，提供穩定的儲蓄方式。
主要的投資保險類別包括
1. 單一投資連結保險
這種保險產品的保費會被投資於股票、基金、債券等金融產品中，保險公司會按照投資結果來決定給付給客戶的金額。
2. 終身保險連結投資
這種保險產品同樣會將保費投資於金融產品中，但與單一投資連結保險不同的是，終身保險連結投資會提供終身保障，保險公司會在投保人去世後給付死亡保險金。
3. 單位連結保險
這種保險產品的保費會被投資於一個被稱為「單位」的基金中，保險公司會根據單位的價值來決定給付的金額。
4. 變額年金保險
這種保險產品旨在提供一個穩定的退休收入，投保人每年支付保費，保險公司會將保費投資於金融產品中，並在退休時提供一定的年金收入。
投資保險的風險和收益都比較高，投資者需要仔細評估產品的風險和收益特性，以確保符合自己的投資目標和風險承受能力。總體而言，儲蓄保險和投資保險都是為了幫助個人實現不同的金融目標而提供的產品，投資者可以根據自己的需求和風險承受能力來選擇適合自己的產品。
保障期限儲蓄保險和人壽保險的保障期限可以有所不同，這取決於每種保險產品的設計和投保人的需求。
一般來說，人壽保險的保障期限通常是一段固定的時間，如10年、20年或終身保險，保障期限結束時該保險也會終止。如果投保人在保障期限內去世，受益人將獲得一定金額的保險金，以作為賠償。
儲蓄保險的保障期限可以更加靈活，通常可以設定為5年、10年、15年等。如果投保人在保障期限內去世，受益人將獲得一定金額的保險金，但如果投保人在保障期限結束時還在世，則可以選擇續保或取回儲蓄及投資的資金。
需要注意的是，保障期限不同可能會對保費產生影響。一般來說，保障期限越長，保費也會越高。此外也會影響儲蓄保險的投資收益。如果保障期限較長，投資基金經理有更長的時間進行風險緩冲，因此可能會產生更高的回報。香港保險市場的儲蓄及投資保險的保障期限和保證回報率會因不同的保險公司和保險產品而有所不同。此外，也需要考慮到保險產品的設計、投保人的個人情況和市場環境等因素。
一般來說，市場上的儲蓄保險保證回報率介於3-4%之間，但這僅是一個平均估計。實際的保障期限和保證回報率可能因不同的保險公司和產品而有所不同，並且可能會因市場環境的波動而有所變化。
此外，需要注意的是，保證回報率僅適用於保障期限內的保費和投資部分，並且可能有其他費用和收益不受保證。
因此，我們會協助客戶評估其不同階段的需求和經費預算，並仔細研究各保險公司計劃的保障範圍、保費、回贈優惠保障期限、保證回報率以及過去20年的平均保證收益等，以選擇最適合客戶整體需求的保險產品。